Класифікація особистого страхування
Особисте страхування
План лекції:
1. Класифікація особистого страхування.
2. Страхування життя.
3. Страхування від нещасних випадків.
4. Обов’язкове особисте страхування.
5. Медичне страхування.
У найзагальнішому планіособисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка забезпечує страховий захист громадян або зміцнення досягнутого ними сімейного добробуту.
Особисте страхування трактується як галузь страхування, де об'єктами страхування виступають життя, здоров'я і працездатність людини. Здійснення особистого страхування має певні особливості.
Законом України "Про страхування" визначені такі види особистого страхування: страхування життя, страхування від нещасних випадків, медичне страхування.
Поділ страхування на окремі підгалузі зумовлюється сукупністю ризиків, які вони об'єднують, тривалістю дії договорів страхування, а також накопиченням страхових сум.
Особливе місце в особистому страхуванні займають:
— страхування додаткової пенсії, оскільки воно не належить ні до страхування життя, ні до страхування від нещасних випадків;
— медичне страхування, оскільки у формі обов'язкового набуває рис соціального страхування, а у формі добровільного — особистого.
2. Страхування життя та його основні види
Статтею 6 Закону дається визначення страхування життя як виду особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку.
Умови договору страхування життя передбачають обов'язок страховика здійснити страхову виплату в разі нещасного випадку, що стався із застрахованою особою, та (або) хвороби застрахованої особи.
Як правило, договори страхування життя укладаються на довгостроковий термін. Страхувальниками за цими договорами можуть бути виключно фізичні особи. Особливістю страхування життя є те, що всі види, які входять до цієї підгалузі страхування, провадяться тільки в добровільній формі.
Найбільш поширені ті види страхування життя, які мають зберігальну функцію:змішане страхування, страхування дітей, страхування до одруження, страхування додаткових пенсій.
3. Страхування від нещасних випадків
Страхування від нещасних випадків відноситься до ризикових видів страхування, метою якого є страховий захист громадян на випадок втрати здоров'я або смерті внаслідок нещасного випадку.
Об'єктом страхування за цим видом страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані із життям, здоров'ям і працездатністю страхувальника (застрахованої особи).
Страхувальниками за цим видом страхування можуть бути юридичні особи або дієздатні громадяни, які уклали зі страховиком договір страхування.
Передбачено кілька видів страхування від нещасних випадків:
— з оплатою внесків як за рахунок страхувальників (індивідуальний вид страхування від нещасних випадків),
— за рахунок підприємств і організацій (колективний вид).
Страхування від нещасних випадків поділяється на два види: добровільне й обов'язкове.
До добровільних видів страхування від нещасних випадків належать:
- індивідуальне страхування громадян від нещасних випадків,
- страхування дітей і школярів від нещасних випадків,
- колективне страхування працівників за рахунок коштів підприємств тощо.