Тема: Страховые фонды

Тема: Страховое право и страх. Деятельность, как предмет правового регулир.

Вопросы:

1. История развития.

2. Теории страхования

3. Страховые фонды.

4. Понятие страхования и страховой деятельности.

Понятие страхования - от выражения «действовать на свой страх и риск» - на собственную ответственность.

· В дальнейшем назв. Прим., как спец. термин разделения и передачи имущественного риска

· наименование формы взаимопомощи при заболевании, потери трудоспособности, смерти кормильца.

О страховании- это отношения между субъектами:

· страхователем

· страховщиком.

Цель страхования – защита от рисков.

Риск – это предполаг событие, облад. призн. вероятности и случайности, привод. к ущербу.

Интерес страхователя – защита интересов.

Страховка – это извлечение прибыли; вид деятельности.

История развития (4 этапа):

1. С древнейших времен до 15 века – этап зарождения (см стр.16-17)

2. С 15 до 17 века – этап правовой регламентации основ организации страхового дела

(см стр.18-19)

3. С 17 по 19 – период развития страхования (см. стр. 19)

4. с 19 по настоящее время (см. стр. 19-20)

v Советский период развития страховой деятельности.

Признаки:

o Государственная монополия на страховое дело (с 1922 г. – Госстрах СССР).

o Ограничение видов страхования.

o Отсутствие медицинского страхования.

o Активное участие высших профсоюзных органов в страховой деятельности.

Теории страхования бывают общие и частичные.

Общие теории:

1. Теория возмещения ущерба. Суть теории: целью страхования является возмещение ущерба, причинённого страхователю в результате наступления несчастного случая. Но сюда не входит такой вид страхования, как личное страхование.
2. Теория возмещения убытков (ущерб + упущенная выгода).

3. Теория возмещения вреда. Не только ущерба, но и вреда, причинённого здоровью.

4. Теория эвентуальной потребности.

5. Теория страховой защиты. Защищаются интересы страхователя.

Страховые фонды (в эк. аспекте) - это опр. общ. отнош., в ходе которых денежные средства физ и юр.лиц (страхователей) объединяются в денеж. фонд.

Средства имеют спец. назначение - предназначены для покрытия имущественных потерь страхователей в определённых жизненных ситуациях, средства служат гарантией предоставления страховой защиты страховщиком.

Страхование можно рассматривать как в широком, так и в узком смысле:

v В широком смысле – осущ. любых защитных мероприятий через создание спец. натуральных и денежных резервов, предназн. для возмещения вреда или ущерба.

Фонды делятся на три вида:

1. Государственные централизованные фонды.

Централизованный фонд образуется за счёт общегос. ресурсов.

Назначение - возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствий и крупных аварий, повлекшие серьёзные разрушения и большие человеческие жертвы. Образуются как в денежной, так и в натуральной форме (Пенсионные фонды).

2. Фонды самострахования – это децентрализованный организационно обособленный денежный фонд, преимущественно в виде денежных или натуральных запасов хозяйствующего субъекта.

Назначение – преодоление временных затруднений в процессе производ.

3. Фонды страховых организаций – это денежных фонд страховой организации, специально созданный для осуществления страхования.

Каждая из указанных групп фондов соотв. 3ём направл.:
1. Государственное социальное страхование, основанное на принципах коллективной солидарности и бесприбыльности, осуществляющееся преимущественно государственными специализированными фондами и некоммерческими страховыми организациями, деятельность которых направлена на социальное выравнивание и обеспечение определённого уровня благосостояния.

2. Взаимное страхование, основанное на принципах взаимопомощи и без прибыльности, которое реализуется через общество взаимострахования.

3. Негосударственное коммерческое страхование физических и юридических лиц, основанное преимущественно на принципах добровольности, прибыльности и осуществляемое страховыми компаниями всех форм собственности.

v В узком смысле - охватывается деят. специализир. страх. организ. и данным видом деятельности является предпринимательская.

Как эк. категория, страхование - это система экон. отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных денежных фондов, необходимых для покрытия непредвиденных нужд общества и отдельных его членов.

Назначением и целью страхования является страховая защита.

Страховая защита – это защита условий существования страхователя, осуществляемая в форме страховых выплат страховщиком.

Функции страхования:

1. Предупредительная функция- связана с возможностью проведения профилактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей.

2. Защитная функция- заключается в предоставлении страховщиком страхователю страховой защиты.
3. Сберегательная функция- направлена на сохранение страховых взносов в течение длительного периода времени.
4. Контрольная функция - сводится к строго целевому формированию и использованию средств страхового фонда.
5. Инвестиционная функция - связана с размещением страховщиками временно свободных денежных средств в ценные бумаги, депозиты банков и т.д. (особенность в сроке)

Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных премий (взносов) страхователей, а также за счёт иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (или страховое дело) – это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также деятельность страховых брокеров, актуариев (лица, производящие расчёты в сфере страхования) по оказанию услуг в сфере страхования, перестрахования, взаимного страхования.
Перестрахование – это деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Ответственность может быть застрахована частично.

Сострахование – это страхование одного и того же объекта несколькими страховщиками по одному договору страхования.