Требования к процессу выдачи банком и возврата клиентом кредита
Банк выдает кредиты в следующем порядке:
юрид. лицам — в безналичном порядке путем зачисления средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет;
физ. лицам — в безналичном порядке путем зачисления средств на счет лица в банке либо наличными через кассу банка;
кредиты в иностр. валютах выдаются юрид. и физ. лицам в безналичном порядке.
Банк выдает кредиты следующими способами:
разовым зачислением средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику — физ.лицу;
открытием кредитной линии;
кредитованием счета клиента (при недостаточности или отсутствии на нем средств) и оплаты расчетных документов с этого счета клиента в пределах установленного лимита и срока, в течение которого д.б. погашены возникающие кредитные обязательства клиента;
участием банка в предоставлении средств клиенту на синдицированной (консорциальной) основе;
др. способами, не противоречащими законодательству и нормативным актам БР.
Кредит выдается на основании распоряжения, составленного специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.
Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери от кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.
Требования к процессу возврата клиентом кредита и уплаты %.Кредит возвращается (погашается) и проценты за него платятся следующими способами:
-списанием средств со счета заемщика по его платежному поручению;
-списанием средств в порядке очередности, установленной в законодательстве, со счета заемщика, обслуживаемого в другом банке, на основании платежного требования банка-кредитора. В этом случае средства могут списываться без акцепта владельца счета, если такая возможность предусмотрена в договоре и заемщик письменно уведомил банк, в котором открыты его счета, о своем согласии на такое списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением;
-списанием средств со счета заемщика — юрид.о лица, обслуживающегося в самом банке-кредиторе, на основании платежного требования последнего (в безакцептном порядке, если это предусмотрено в условиях договора);
-перечислением средств со счетов заемщиков — физ. лиц на основании их письменных распоряжений; переводом ими денег через предприятия связи или другие КО; взносом наличных в кассу банка-кредитора; удержанием из сумм, причитающихся на оплату труда заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Кредиты в валютах погашаются в безналичном порядке.
В установленный в договоре/соглашении день (дата уплаты % и/или погашения осн. долга) работник бухгалтерии, ответственный за ведение счета заемщика, на основании соответ. распоряжения либо оформляет бухгалтерскими проводками факт уплаты процентов и/или погашения осн. долга, либо переносит возникший долг клиента на счета для учета просроченной задолженности.
Задолженность по кредитам, безнадежная и/или признанная нереальной для взыскания, в установленном порядке списывается с баланса банка за счет средств специально формируемого на такой случай резерва, а при недостатке таких средств относится на убытки отчетного года.