Банковская система - финансовый посредник экономики страны

Современная банковская система оказывает огромное многообразие услуг своим клиентам - от традиционных дипозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). При этом основная, важнейшая функция банковской системы в экономике России есть и остается - быть финансовым посредником между социально-экономическими рыночными институтами.
Схематично банковскую систему как финансового посредника можно представить в виде схем, приведенных на рис. 2.1. и 2.2.
Если сравнивать предложение и использование капитала исходя из рис. 2.2, то можно определить в какой период времени (года, квартала) какую позицию занимает тот или иной сектор на предложенной схеме.
Так, например, в странах с развитой рыночной экономикой сектор домашних хозяйств, как правило, имеет избыток денежных сбережений и служит "поставщиком" капитала для других секторов.
Сектор деловых фирм обычно испытывает дефицит денежных средств, т.к. капитальные вложения этого сектора выше чем приток текущих поступлений, но есть и богатые фирмы с избытком капитала.
Государственный сектор чаще всего и обычно дефицитен, так как во всех странах расходная часть бюджета превышает доходную.
Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, банковская система обеспечивает тем самим общие функции финансовых посредников.

2.1. Функции финансовых посредников

Финансовое посредничество в России достаточно молодо, но функции банков как финансовых посредников известны уже давно, к ним можно отнести такие общие функции финансовых посредников, как:
1. Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.
2. Приведение активов и долговых обязательств в соответствие с потребностями клиентов.
3. Уменьшение финансового риска путем диверсификации и другими методами хеджирования.
4. Уменьшение издержек обращения главным образом за счет обеспечения расчетно-платежного механизма.
5. Получение побочного продукта - денег, осуществляя банкнотную эмиссию и депозитную.
6. Кредитование предприятий, государства и населения.
7. Эмиссионно-учредительская функция, осуществляемая путем выпуска и размещения ценных бумаг.
8. Консультации по широкому кругу финансово-экономических проблем.

Рис. 2.1. Система финансового посредничества в общем виде

Рис. 2.2. Банковская система как финансовый посредник

В современных условиях круг данных функций расширяется и продолжает развиваться, вплоть до предоставления и осуществления нетрадиционных финансовых услуг. Однако выполнение функций банковской системы как финансового посредника существенно затруднено из-за проблем финансового посредничества в России.