§5. Кредитные учреждения и их правовой статус

Кредитное учреждение (организация) — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей дея­тельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) име­ет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Кредитная организация образуется на осно­ве любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, которая имеет право осуще­ствлять в совокупности следующие банковские операции: привле­чение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и веде­ние банковских счетов физических и юридических лиц. Существу­ют также небанковские кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмо ренные законодательством.

26

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и пред­ставительства иностранных банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществ­ляется Конституцией Российской Федерации, федеральными за­конами Российской Федерации от 7 июля 1995 г. «О банках и банковской деятельности» , «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими нормативными актами.

Центральный банк Российской Федерации является главным банком Российской Федерации. Уставной капитал и иное имуще­ство Банка России являются федеральной собственностью.

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностран­ным валютам; развитие и укрепление банковской системы Россий­ской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не яв­ляется целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции: во взаимодей­ствии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную полити­ку, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществляет прием наличных денег и организует их обращение; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Фе­дерации; устанавливает правила проведения банковских опера­ций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; осуществляет государственную регистрацию кредитных организа­ций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и орга­низаций, занимающихся их аудитом; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

Банк России предоставляет кредиты; покупает, продает и хранит государственные ценные бумаги; покупает и продает иностранную валюту; осуществляет иные функции в соответст­вии с федеральными законами.

1    См.: Собрание законодательства Российской Федерации,  1996, № б, ст. 492.

2    См.: Собрание законодательства Российской Федерации,  1995, N° 18, ст. 1593; № 33, ст. 168; 1996, № 26, ст. 3032.

27

Банк России может назначать и осуществлять проверку опе­раций кредитных организаций, устанавливает единые правила отчетности и совершения банковских операций, может давать кредитным организациям обязательные предписания об устра­нении нарушений законодательства и установленных экономи­ческих нормативов. В случае неисполнения предписаний Банк России предъявляет учредителям банков и других кредитных организаций требования о проведении мер по финансовому оздо­ровлению банка (кредитной организации), о его реорганизации, о замене руководителей банка (кредитной организации), о его ликвидации, о назначении временной администрации по управ­лению банком или иной кредитной организацией.

Банк России в пределах своих полномочий издает норматив­ные акты, обязательные для федеральных органов государствен­ной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Органы управления Банком России. Высшим органом Банка России является Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка Рос­сии и осуществляющий руководство и управление Банком Рос­сии. В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров.

Председатель Банка России руководит деятельностью Совета директоров. Он назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации. Члены Совета директоров назначаются на должность и освобождаются от должности Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территори­альных учреждений Банка России.

В своей деятельности руководство Банка России подотчетно Государственной Думе. Банк представляет Государственной Ду­ме годовой отчет, а также аудиторское заключение.