Объект преступления — общественные отношения в сфере обращения информации, составляющей банковскую тайну. Данная информация составляет предмет преступного посягательства.

В итоге, получение незаконным способом (например, в результате скимминга, покупки через Интернет дампов вторых дорожек или использования фишинга) сведений, составляющих банковскую тайну (номера банковских карт), будет составлять объективную сторону преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ.

Совокупность преступлений

При незаконных операциях с использованием поддельных, утраченных банковских карт, а также при несанкционированном использовании их реквизитов имеет место, как правило, сложный состав преступления, влекущий совокупность нескольких преступлений

Опишем в качестве примера стандартную ситуацию: с использованием поддельной или утраченной карты была осуществлена операция оплаты товара в торговом предприятии. В результате данного противоправного действия имели место следующие преступления:

1) изготовление поддельного платежного документа в электронном виде и на бумажном носителе (чек торгового терминала). Поддельный электронный платежный документ направлен (произведен сбыт) в банк эквайрер. Данное действие образует объективную сторону преступления ст. 187 УК РФ — изготовление и сбыт поддельного платежного документа, не являющегося ценной бумагой;

2) в результате успешной электронной транзакции на сервере (компьютере) банка эмитента, который содержит информацию о состоянии счета клиента о доступном балансе денежных средств, которая является банковской тайной, произошло уменьшение платежного лимита, (т. е. модификация (изменение) охраняемой законом компьютерной информации).

Данное действие образует объективную сторону преступления ст. 272 УК РФ — неправомерный доступ к компьютерной информации;

3) в результате направления в банк эмитент поддельного платежного документа произошло списание со счета денежных средств, т. е. их хищение. Банк, обрабатывая данный документ, считает, что он исходит от истинного клиента и воспринимает его как распоряжение о перечислении денежных средств. Поскольку данное распоряжение формируется другим лицом, которое выдает себя за настоящего держателя карты, то в этом выражен обман. Действие образует объективную сторону преступления ст. 159 УК РФ мошенничество.

Представляется, что мошеннические хищения, произведенные с использованием различных банковских карт и в различных торговых предприятиях (ПВН или банкоматах), но одним лицом (или одной группой лиц), составляют либо единое продолжаемое хищение, либо совокупность отдельных преступлений, квалификация будет зависеть от единообразия способа и умысла хищения.

По смыслу Положения ЦБ РФ № 266-П банковская платежная карта — это инструмент безналичных расчетов, достоверно устанавливающий соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя (клиентом банка). То банковская платежная карта указывает на реквизиты банковского счета и данная информация является банковской тайной.

Объект преступления — общественные отношения в сфере обращения информации, составляющей банковскую тайну. Данная информация составляет предмет преступного посягательства.

В итоге, получение незаконным способом (например, в результате скимминга, покупки через Интернет дампов вторых дорожек или использования фишинга) сведений, составляющих банковскую тайну (номера банковских карт), будет составлять объективную сторону преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ.

Совокупность преступлений

При незаконных операциях с использованием поддельных, утраченных банковских карт, а также при несанкционированном использовании их реквизитов имеет место, как правило, сложный состав преступления, влекущий совокупность нескольких преступлений

Опишем в качестве примера стандартную ситуацию: с использованием поддельной или утраченной карты была осуществлена операция оплаты товара в торговом предприятии. В результате данного противоправного действия имели место следующие преступления:

1) изготовление поддельного платежного документа в электронном виде и на бумажном носителе (чек торгового терминала). Поддельный электронный платежный документ направлен (произведен сбыт) в банк эквайрер. Данное действие образует объективную сторону преступления ст. 187 УК РФ — изготовление и сбыт поддельного платежного документа, не являющегося ценной бумагой;

2) в результате успешной электронной транзакции на сервере (компьютере) банка эмитента, который содержит информацию о состоянии счета клиента о доступном балансе денежных средств, которая является банковской тайной, произошло уменьшение платежного лимита, (т. е. модификация (изменение) охраняемой законом компьютерной информации).

Данное действие образует объективную сторону преступления ст. 272 УК РФ — неправомерный доступ к компьютерной информации;

3) в результате направления в банк эмитент поддельного платежного документа произошло списание со счета денежных средств, т. е. их хищение. Банк, обрабатывая данный документ, считает, что он исходит от истинного клиента и воспринимает его как распоряжение о перечислении денежных средств. Поскольку данное распоряжение формируется другим лицом, которое выдает себя за настоящего держателя карты, то в этом выражен обман. Действие образует объективную сторону преступления ст. 159 УК РФ мошенничество.

Представляется, что мошеннические хищения, произведенные с использованием различных банковских карт и в различных торговых предприятиях (ПВН или банкоматах), но одним лицом (или одной группой лиц), составляют либо единое продолжаемое хищение, либо совокупность отдельных преступлений, квалификация будет зависеть от единообразия способа и умысла хищения.

По смыслу Положения ЦБ РФ № 266-П банковская платежная карта — это инструмент безналичных расчетов, достоверно устанавливающий соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя (клиентом банка). То банковская платежная карта указывает на реквизиты банковского счета и данная информация является банковской тайной.